Ce sunt fondurile
de investiții?
Banii tăi muncesc pentru tine când alegi
să-i investești inteligent
Ce este, de fapt, un fond de investiții?
Un fond de investiții este o soluție de investiție colectivă care are ca scop obținerea unor câștiguri pentru investitori. Mai mulți oameni pun bani împreună, iar un specialist, denumit și administratorul fondului, se ocupă de investiții: alege instrumentele financiare, urmărește evoluția acestora și ajustează structura portofoliului atunci când este cazul, respectând întotdeauna prevederile din Prospectul de emisiune al fondului.
Astfel spus, tu alegi direcția, iar administratorul fondului ține pasul cu piața, obiectivul fiind beneficiul investitorilor. E ca atunci când iei avionul: tu doar îți alegi destinația. Nu trebuie să pilotezi, cineva cu experiență o va face în mod profesionist pentru toți pasagerii.
Investiția corectă începe cu întrebările potrivite
A investi nu înseamnă să urmărești constant piețele și nici să încerci să ghicești momentul potrivit să cumperi sau să vinzi. Nu înseamnă nici să aștepti să strângi o sumă consistentă de bani, la fel cum nu înseamnă nici să-ți pui la bătaie tot capitalul, urmând un trend, fără a menține o rezervă pentru situații neprevăzute.
Înseamnă să ai claritate asupra obiectivelor tale și să faci alegerile în funcție de acestea. Poate îți propui să ai independență financiară mai devreme decât alții. Sau vrei să asiguri un viitor educațional mai bun copiilor tăi. Sau îți dorești să ai parte de un stil de viață confortabil și liniștit după pensionare.
Atunci când știi de ce investești, alegerile devin mai simple, iar parcursul mai coerent. Investiția nu mai este doar o decizie financiară, ci o parte a planurilor tale de viață.
Iată pașii care te pot ajuta să îți construiești
un parcurs investițional sănătos
Clarifică-ți obiectivul
personal
E bine ca fiecare investiție să pornească de la un scop clar. Vrei să îți menții stabilitatea financiară, protejându-ți capitalul de inflație? Să dai un start mai bun în viață copiilor sau nepoților tăi? Gândește-te ce vrei să obții și vei ști exact încotro să te îndrepți.
Stabilește-ți orizontul
de timp
Timpul este aliatul oricărui investitor. Iar obiectivul este ceasul după care se ghidează investiția. Un termen scurt este potrivit când vrei să investești pentru un plan imediat, spre exemplu avansul pentru o achiziție, în timp ce pentru un plan mai ambițios ai nevoie de un termen mai îndelungat.
E mai bine să fii constant
decât să începi cu mult
Nu ai nevoie de sume mari ca să investești prin fonduri de investiții. Investind constant, chiar și sume mici, ai șanse mai mari să acumulezi în timp. Răbdarea și consecvența valorează uneori mai mult decât un „start în forță” ratat.
Evaluează-ți toleranța
la risc
Fiecare investitor acceptă riscul în mod diferit. E important să alegi încă de la început nivelul de risc pe care ești dispus să îl accepți, astfel încât pe parcurs să ai confort psihologic, nu doar potențial de câștig. Eviți astfel reacțiile impulsive și teama care îți pot aduce pierderi.
Urmărește-ți scopul,
nu fluctuațiile pieței
Piețele se mișcă, dar planurile tale rămân ferme. Nu te lăsa descurajat de fluctuațiile de moment și, în loc să reacționezi impulsiv, reconectează-te cu motivele pentru care ai ales să investești.
Ce tip de fond de investiții ți se potrivește?
Gândește-te la el ca la o vacanță.
Așa cum nu toți alegem același tip de vacanță, nici alegerea fondului de investiții nu e la fel pentru toți. Unii aleg o vacanță all inclusive pentru confort și previzibilitate în ceea ce privește activitățile. Alții preferă o vacanță de tip DIY (do it yourself), în care îmbină relaxarea cu descoperirea de locuri noi și activități spontane. Și mai sunt și cei care preferă aventura, putând alege o expediție montană, cu provocări și satisfacții pe măsură. Alegerea fondurilor de investiții depinde de câtă siguranță cauți, cât ești dispus să explorezi și cât de confortabil ești cu riscul.
Fonduri de instrumente
cu venit fix
Sunt ca o vacanță all inclusive. Investiția merge într-un ritm calm, de regulă cu fluctuații minime. Sunt potrivite atunci când vrei să știi că lucrurile sunt mai bine controlate, iar surprizele sunt mai puține și nu foarte spectaculoase.
Fonduri
mixte
Sunt ca vacanța do it yourself cu program flexibil, care îți oferă și momente de relaxare, dar și oportunități de descoperit locuri noi. Investiția combină constanța specifică obligațiunilor cu potențialul asociat acțiunilor, oferind un nivel de risc mediu și un echilibru între creștere și stabilitate.
Fonduri de
acțiuni
Sunt precum expedițiile montane: ai parte de peisaje spectaculoase, dar și de drumuri mai accidentate. Randamentele pot fi mari pe termen lung, dar și variațiile mai dese și mai abrupte pe parcurs. Sunt potrivite pentru cei care urmăresc o creștere a capitalului pe termen lung și nu se sperie de urcușurile și coborâșurile de pe traseu.
Ce avantaje ai investind într-un fond de investiții?
Și ce e bine să știi din start?
Avantaje
Accesibil pentru oricine
Oricine poti fi investitor într-un fond de investiții. Poți începe să investești cu sume mici, chiar de la 100 RON sau 25 EUR/USD*.
Simplu și fără bătăi de cap
Nu ai nevoie de experiență în domeniul financiar. Tot ce trebuie să faci este să alegi fondul de investiții potrivit ție, iar de restul se ocupă profesioniștii în domeniu.
Flexibil, în ritmul tău
Investești cât vrei și când vrei, fie cu frecvență lunară prin Capital Plan*, fie prin subscrieri individuale, când bugetul îți permite.
Investiții diversificate
Banii tăi sunt investiți în mai multe tipuri de instrumente financiare, ceea ce reduce riscul și îți pot oferi șanse mai bune de câștig pe termen lung.
Investiții 100% online
Poți tranzacționa unitățile de fond, simplu și rapid, prin aplicația George BCR*.
Administrare profesionistă
Te bazezi pe o echipă de experți care urmărește constant piețele și gestionează portofoliul în mod activ, în interesul tău.
Controlul investițiilor
Poți răscumpăra unitățile de fond, total sau parțial, în orice moment, la prețul zilei, având acces la bani când aceștia ajung înapoi în contul tău.
Riscuri
Fiecare fond are anumite riscuri
Există diverse riscuri care pot afecta performanța unui fond de investiții, de exemplu riscul de credit și de contrapartidă, riscul de lichiditate, riscul valutar și riscul operațional. Informații cuprinzătoare privind riscurile pot fi regăsite în Prospectele de emisiune ale fondurilor.
Valoarea poate fluctua
Investițiile în fonduri de investiții nu au o evoluție constantă. Valoarea unităților de fond poate crește sau scădea de la o zi la alta, în funcție de diverse evenimente sau date economice.
Nu oferă certitudini
Orice investiție are un anumit grad de incertitudine privind performanța, indiferent de istoricul pe care îl are fondul.
Rezultatele se văd în timp
Performanțele anterioare nu garantează rezultatele viitoare, dar pot fi un reper. Investițiile pot crește în timp, dacă rămâi consecvent și îți menții obiectivul stabilit.
Diversificarea nu elimină complet riscurile
Fondurile investesc în mai multe tipuri de active pentru a echilibra riscurile, însă nu le pot elimina complet. O scădere generalizată a piețelor financiare poate afecta toate clasele de active.
Reacțiile emoționale pot afecta randamentul
Frica și deciziile impulsive pot genera pierderi reale. Menținerea unei strategii clare și consultarea cu un specialist te pot ajuta să eviți decizii pripite și, implicit, pierderi.
Poți retrage banii oricând, dar nu oricum
Răscumpărarea unităților de fond este posibilă în orice moment, dar poate fi făcută la un preț mai mic decât cel investit inițial, dacă alegi să răscumperi într-un moment nefavorabil, când piața este pe minus.
Ce se întâmplă, concret,
cu banii tăi?
Când investești într-un fond, nu cumperi acțiuni sau obligațiuni direct, ci devii investitor într-un fond mutual. Practic, cumperi unități de fond (titluri de participare), adică bucăți dintr-un portofoliu de instrumente financiare (acțiuni, obligațiuni, instrumente de piață monetară etc.), atent construit și administrat de profesioniști în domeniu.
Imaginează-ți că tu și alți prieteni puneți bani împreună pentru un cadou. Nu merge fiecare să cumpere ceva la întâmplare. Vă strângeți, contribuiți cât puteți, iar cineva de încredere – cu gusturi bune și timp la dispoziție – alege cadoul perfect. Iar bucuria rezultatului final este împărțită în funcție de cât a contribuit fiecare. Exact așa funcționează și un fond de investiții.
Ce faci tu?
Subscrieri
Alegi un fond care ți se potrivește, investești suma dorită și primești în schimb unități de fond. Acestea reflectă partea ta din întregul fond. Din acest moment ești investitor.
Poți face totul simplu din aplicația George sau în orice unitate BCR, dacă ești client BCR, sau la noi la sediu.
Răscumpărări
Când ai nevoie de bani sau vrei să închizi o parte din investiție, soliciți răscumpărarea unităților de fond și primești în schimb contravaloarea lor în bani, la prețul calculat în ziua respectivă.
Poți faci răscumpărările prin aplicația George sau în orice unitate BCR, dacă ai făcut subscrierile prin intermediul BCR, sau la noi la sediu.
Profitul obținut în urma răscumpărărilor se impozitează conform prevederilor Codului Fiscal, fiind reținut la sursă.
Ce face managerul fondului?
Administrează portofoliul
În cazul unui fond de investiții, nu mai trebuie ca tu să analizezi instrumentele financiare, să urmărești piețele și să iei deciziile de investire sau dezinvestire pentru anumite instrumente. Managerul fondului este cel care analizează constant piețele, urmărește datele economice, evaluează riscurile și decide când și ce să cumpere sau vândă. Fiecare decizie este luată cu grijă, în funcție de strategia fondului, pentru îndeplinirea obiectivului fondului, respectând întotdeauna cerințele din Prospectul de emisiune al fondului.
Toate instrumentele financiare sunt păstrate în siguranță la Banca Depozitară, în cazul fondurilor noastre de investiții Banca Comercială Română S.A. (BCR) îndeplinind acest rol. Banca depozitară are rolul de gardian al fondului de investiții. Aceasta păstrează în siguranță activele fondului, verifică toate tranzacțiile realizate de administrator și se asigură că acestea respectă legea și regulile fondului.
Înainte de a investi, este important să fii informat, să intelegi ce îți pot oferi fondurile de investiții și ce înseamnă pentru tine viitoarea investiție. Informații cuprinzătoare regăsești în Prospectul de emisiune al fondului și în Documentul cu Informații Esențiale.
Cum investești?
Investește în fondul dorit, 100% online*, prin aplicația George BCR! Poți face chiar și investiții automate lunare prin Capital Plan. Dacă nu ai încă George, deschide-l 100% online aici.
Întrebă-ţi consilierul BCR despre fondurile de investiții Erste Asset Management.
Lasă-ne datele tale și te vom contacta în cel mai scurt timp posibil.
Te-ar mai putea interesa
Capital Plan
Obligații fiscale
Caută un fond
Acesta este un material publicitar. Pentru a decide dacă fondurile de investiții sau portofoliile individuale de investiţii sunt potrivite pentru tine consultă cu atenție toate documentele acestora. Performanţele anterioare ale fondurilor de investiţii nu reprezintă o garanţie a realizărilor viitoare. Citiţi Prospectele de emisiune şi Documentele cu informații esențiale ale fondurilor, informațiile prevăzute la art. 98 din O.U.G. nr. 32/2012, înainte de a investi în fonduri de investiţii, sau contractul aferent serviciului de administrare a portofoliului individual de investiţii. Aceste documente sunt disponibile în limba română/ engleză pe site-ul www.erste-am.ro și pot fi obținute gratuit la sediul S.A.I. Erste Asset Management S.A. sau la unitățile Băncii Comerciale Române S.A. (BCR), Depozitarul fondurilor de investiţii. Citește informațiile din Disclaimer.
* Suma minimă de subscriere nu poate fi mai mică decât contravaloarea unei unități de fond, astfel că, în funcție de fondul de investiții ales, suma investită lunar poate fi mai mare de 100 RON sau 25 EUR/ USD. Pentru a tranzacționa unități de fond prin Banca Comercială Română (BCR), este necesar să ai cont curent în valuta fondului de investiții ales deschis la BCR și să semnezi un contract de prestări servicii de investiții financiare cu BCR.