Cum investești în fondurile
de investiții locale
Activează „modul investitor” cu fondurile de investiții administrate de Erste Asset Management România
Alege să investești în viitorul tău prin fonduri de investiții administrate în România, pentru a oferi o versiune mai bună banilor tăi, așa cum îți faci un abonament la sală sau la o platformă cu planuri alimentare sănătoase. Știi că merită să îl menții mereu activat pentru că te ajută să construiești și să evoluezi în timp.
Dar, înainte să apeși pe „Start”, e esențial să setezi totul corect, pentru tine și pentru drumul pe care vrei să-l urmezi.
Gândește-te la investiții ca la o călătorie importantă și pornește setările care contează!
- Planifică o rută clară pentru banii tăi, adică obiectivele și planurile pe care vrei să le îndeplinești
- Alege un partener de călătorie de încredere, adică un administrator de fond cu experiență și tradiție
- Stabilește bugetul pentru călătorie, adică suma pe care vrei să o investești
- Estimează timpul de drum, adică orizontul de investire, corelat cu obiectivele vizate
- Stabilește câtă aventură ești dispus să accepți pe traseu, adică care este apetitul tău pentru risc
- Alege vehiculul cu care pornești la drum, adică fondul de investiții care reflectă cel mai bine obiectivele și gradul de risc acceptat
- Pregătește bagajele, adică asigură-te că ai conturi bancare active, în valuta fondului de investiții vizat
- Confirmă totul cu un bilet valid, adică cu documentele contractuale semnate
Odată ce ți-ai făcut setările potrivite, călătoria ta în lumea investițiilor poate începe. Iar cu pașii potriviți, alegerea de astăzi poate deveni un obiectiv îndeplinit în viitor.
Alege traseul care ți se potrivește cel mai bine
Fiecare investiție este o călătorie personală, cu puncte de plecare diferite, obiective unice și ritm propriu. Așa cum îți alegi traseul într-o vacanță în funcție de stilul tău, de autonomia pe care ți-o dorești sau de cât sprijin ai nevoie pe parcurs, la fel și în investiții poți alege varianta care ți se potrivește cel mai bine.
Mai jos îți prezentăm cele două rute disponibile pentru a intra în „modul investitor”: una ghidată, prin ecosistemul BCR, și una independentă, alături de Erste Asset Management.
Investiția prin BCR
Este ruta pentru cei care preferă să aibă totul integrat.
Prin BCR, ai un singur ecosistem financiar în care regăsești tot ce îți trebuie: banii tăi, conturile personale și fondurile de investiții preferate – toate într-un singur loc. Poți porni în această călătorie fie 100% online, prin aplicația George, fie cu ajutorul unui consilier într-o unitate BCR.
Ce îți trebuie?
- Cont curent în lei la BCR, dacă nu ai deja unul. Iar dacă nu îl ai deja, îl poți deschide rapid, 100% online. Vreau George.
- Cont în valuta fondului de investiții ales, dacă fondul este în euro sau altă valută
- Contractul de prestări servicii de investiții. Îl semnezi o singură dată, direct în aplicația George sau într-o unitate BCR. Dacă l-ai semnat deja cu ocazia achiziționării altor produse de investiții prin BCR, nu mai este nevoie să treci prin acest pas.
Consultă contractul de prestări servicii de investiții aici.
Vezi fluxul online pentru semnarea contractului aici.
Investiția direct prin
Erste Asset Management
E traseul pentru cei care preferă călătoriile Do it yourself și nu sunt clienți BCR. Investind direct prin Erste Asset Management, nu mai treci pe la bancă, ci vii direct la noi și doar semnezi documentele necesare, iar pentru operațiuni folosești conturile de la banca cu care lucrezi în mod obișnuit. E ca atunci când alegi să îți configurezi singur itinerariul – poate dura puțin mai mult la început, dar îți oferă mai multă libertate.
Ce îți trebuie?
- Cont curent deschis pe numele tău, în valuta fondului de investiții ales, la orice bancă din România
- Documentele contractuale (de exemplu: Actul de adeziune, Cererea de subscriere etc.), pe care le semnezi la sediul nostru.
Un reminder important!
Indiferent de traseul ales, ca în orice călătorie, e nevoie să prezinți documentele de identitate sau de identificare.
Documentele necesare variază în funcție de cine ești:
- Dacă ești persoană fizică este suficientă cartea de identitate sau pașaportul, în cazul în care nu ești rezident în România
- Dacă ești persoană juridică, consultă lista de documente de mai jos, iar dacă ai nevoie de informații suplimentare, dă-ne de veste și te ghidăm
Începe călătoria investițională cu o primă subscriere
Orice călătorie începe cu un prim pas. La fel și investițiile, iar primul pas este subscrierea, adică achiziția de unități de fond.
Ai flexibilitatea să faci subscrieri individuale, ori de câte ori vrei, sau să optezi pentru investiții lunare automate, cu ajutorul serviciului Capital Plan, care te ajută să-ți construiești portofoliul de investiții treptat, în ritmul tău. Află detalii despre Capital Plan.
Subscrierea inițială într-un fond de investiții este momentul în care treci oficial pe „modul investitor” și alegi să-ți pui banii la lucru pentru planurile tale.
În funcție de traseul ales mai sus ai mai multe opțiuni:
- 100% online prin aplicația George BCR, dacă vrei să faci totul oricând și de oriunde
- în orice unitate BCR, dacă vrei să discuți în prealabil cu un consilier
- la sediul Erste Asset Management, dacă ai ales din start această rută
Indiferent de opțiunea aleasă, este necesar să stabilești coordonatele investiției tale (de exemplu, fondul de investiții ales, suma pe care vrei să o investești, recurența investiției etc.), să semnezi documentele contractuale și să faci prima subscriere. Suma minimă pentru prima subscriere diferă în funcție de fondul de investiții ales (conform Prospectului de emisiune al fondului).
Cum faci subscrierea?
O variantă rapidă, mai ales dacă ești deja client BCR și ai “echipamentul” necesar indicat la pasul precedent.
Prin George nu ai nevoie de pași complicați, ci doar să:
- Intri în George și să mergi la secțiunea Portofoliu RON/EUR
- Apeși „Investește” și cauți fondul de investiții dorit
- Selectezi „Cumpără” (investiție individuală) sau „Capital Plan” (investiții lunare)
- Autorizezi tranzacția de subscriere
Dacă vrei să vezi ce trebuie să faci pas cu pas, ai la dispoziție două demo-uri clare: unul pentru subscrierea unică și unul pentru investițiile lunare automate cu Capital Plan.
Dacă dorești să discuți cu un consilier înainte de a face prima investiție, poți programa o vizită în cea mai apropiată unitate BCR unde:
- Discuți cu consilierul despre coordonatele investiției pe care vrei să o faci
- Consilierul se asigură că îndeplinești condițiile necesare (de exemplu, că ai cont curent în valuta fondului de investiții ales)
- Semnezi documentele contractuale
- Consilierul te va ajuta să faci subscrierea în fondul de investiții ales de tine
Dacă nu ești client BCR, poți investi direct prin noi, programând o vizită la sediul nostru din București, unde:
- Discuți cu reprezentantul nostru de vânzări despre coordonatele investiției pe care vrei să o faci
- Semnezi documentele contractuale (de exemplu: Actul de adeziune, Cererea de subscriere etc.)
- Transferi suma aferentă tranzacției de subscriere din contul tău deschis la orice bancă în contul fondului de investiții ales
Poți transfera banii din contul tău în contul fondului de investiții ales prin ordin de plată sau standing order (transfer recurent). Pentru prima subscriere, vei face acest pas împreună cu reprezentantul nostru de vânzări.
Poți alege la momentul semnării documentației contractuale opțiunea de subscriere directă, ceea ce înseamnă că pentru subscrierile viitoare nu va mai fi necesar să vii la sediul nostru pentru a completa cererea de subscriere, ci doar vei face transferul sumelor pe care vrei să le investești în contul colector al fondului de investiții ales.
Continuă călătoria investițională în ritmul tău, cu noi subscrieri
Odată ce ai făcut primul pas și ai pornit în călătoria ta investițională, lucrurile devin din ce în ce mai simple. Ai deja pregătite toate „bagajele de călătorie” – documentele contractuale semnate, conturile active – și ești gata să avansezi către îndeplinirea obiectivelor tale financiare, în ritmul dorit.
Indiferent dacă ai început călătoria prin aplicația George, într-o unitate BCR sau direct la sediul nostru, vei putea face subscrieri ulterioare (investiții noi) în același mod ca cel descris pentru prima subscriere.
Cum faci noi subscrieri?
Prin George
Investești rapid, în câțiva pași simpli, ori de câte ori ai un buget nou pentru investiții, urmând pașii descriși mai sus. Poți alege din start să investești constant, păstrând o disciplină financiară, prin activarea Capital Plan, prin care o anumită sumă va fi direcționată lunar, în mod automat, către fondul de investiții ales, în ziua din lună pe care ai stabilit-o, de exemplu, după ce iei salariul.
Într-o unitate BCR
Poți programa o vizită în cea mai apropiată unitate BCR, unde, împreună cu un consilier, poți face noi subscrieri fie în fondul de investiții ales, fie în altul, în funcție de obiectivele tale.
Asigură-te că ai cartea de identitate cu tine.
La sediul Erste Asset Management
Dacă ai ales încă de la început să investești direct cu noi și la momentul semnării documentației contractuale ai ales opțiunea de subscriere directă, tot ce trebuie să faci pentru a face noi subscrieri este să transferi suma pe care vrei să o investești în contul colector al fondului de investiții în care ai deja cel puțin o subscriere. Pentru suma transferată îți vor fi alocate unitățile de fond, iar confirmarea subscrierii o primești pe e-mail. Vezi mai jos lista conturilor IBAN aferente fondurilor de investiții administrate în România în care să transferi sumele pentru noi investiții (dacă ai deja cel puțin o subscriere anterioară în fondul vizat).
Fonduri denominate în RON
- ERSTE Liquidity RON - Cont IBAN în RON: RO73 RNCB 0090 1280 9372 0005
- ERSTE Bond Flexible RON - Cont IBAN în RON: RO47 RNCB 0090 0928 8537 0513
- ERSTE Balanced RON - Cont IBAN în RON: RO47 RNCB 0090 0928 8647 0299
- ERSTE Equity Romania - Cont IBAN în RON: RO50 RNCB 0090 0928 8661 0313
- ERSTE MIX PRUDENT RON - Cont IBAN în RON: RO79 RNCB 0090 0935 0331 0571
Fonduri denominate în EUR
- ERSTE Liquidity EUR - Cont IBAN în EUR: RO72 RNCB 0092 1751 3238 0003
- ERSTE Bond Flexible Romania EUR - Cont IBAN în EUR: RO25 RNCB 0090 1342 7121 0004
- ERSTE MIX PRUDENT EURO - Cont IBAN în EUR: RO78 RNCB 0090 1342 7112 0004
- ERSTE Balanced EUR - Cont IBAN în EUR: RO06 RNCB 0090 1342 7062 0004
Ține cont de aceste aspecte importante!
Odată ce ai ales ruta pentru investițiile tale în fondurile noastre de investiții – prin George, la o unitate BCR sau direct prin Erste Asset Management – e bine ca subscrierile viitoare să le faci prin același canal. Totuși, ai și o anumită flexibilitate: poți face trecerea între opțiuni doar în anumite condiții, iar dacă situația ta se schimbă și vrei să schimbi canalul, te putem ghida pentru a continua investițiile în modul dorit.
Iată ce poți face:
Dacă ai făcut prima subscriere într-o unitate BCR, ulterior, poți face alte subscrieri prin aplicația George, 100% online, dacă nu mai vrei să treci pe la bancă.
Dacă ai ales să investești direct prin noi, poți face subscrierile ulterioare doar prin transferul direct al sumelor în contul colector al fondului de investiții ales, cu excepția primei subscrieri care trebuie făcută la sediul nostru. Totuși, dacă vrei să faci o subscriere într-un fond de investiții în care nu ai încă nicio deținere, atunci va trebui să vii la sediul nostru pentru a semna documentația contractuală necesară.
Dacă ai ales să investești prin intermediul BCR, nu poți face subscrieri directe prin transferul sumelor în conturile colectoare ale fondurilor de investiții, ci doar prin intermediul BCR în modalitatea preferată (într-o unitate sau prin George).
Dacă nu mai ai posibilitatea de a face investiții prin intermediul BCR (în unități sau prin George), deși ai ales inițial această rută, te rugăm să ne contactezi, iar un reprezentant Erste Asset Management te va ghida cum să investești direct prin noi.
Dacă ai ales să investești direct prin noi, dar ulterior alegi să devii client BCR și să tranzacționezi unitățile de fond prin intermediul BCR, poți face acest lucru parcurgând pașii de deschidere a relației contractuale cu BCR, fie 100% online, fie într-o unitate BCR. Deținerile pe care le ai deja ca urmare a investiției directe prin noi se vor regăsi în continuare în portofoliul tău.
Ce se întâmplă după ce faci o subscriere?
- Suma investită va fi debitată din contul tău și în câteva zile îți va fi alocat un anumit număr de unități de fond, în funcție de valoarea investită.
- Nu te îngrijora dacă în aplicația George portofoliul tău nu reflectă imediat investiția făcută întrucât procesarea tranzacțiilor de subscriere durează 2–3 zile lucrătoare în funcție de fondul în care ai investit.
- Vei primi un e-mail de confirmare a tranzacției, cu toate detaliile: numărul de unități de fond alocate și informațiile complete despre subscriere.
- Dacă ești client BCR și ai George, poți vizualiza oricând în secțiunea Portofoliu RON/ EUR valoarea investiției tale și evoluția acesteia.
Cum închei călătoria sau faci doar un popas?
Călătoria ta de investitor continuă în ritmul propriu, iar uneori poate vrei să faci un popas sau chiar să-ți închei drumul, pentru a porni către o nouă direcție. Procesul de vânzare a unităților de fond (răscumpărarea) este simplu și trebuie făcut prin același canal pe care l-ai ales la începutul călătoriei tale investiționale.
Dacă ai ales ruta BCR, poți solicita răscumpărarea unităților de fond fie într-o unitate BCR, fie prin aplicația George. Iar dacă ai ales ruta directă prin Erste Asset Management, atunci solicitările de răscumpărare se vor face direct cu noi.
Poți solicita răscumpărarea unităților de fond, fie parțială, fie totală, parcurgând următorii pași.
Cum faci răscumpărarea?
- Intri în George și accesezi Portofoliul tău RON/EUR
- Selectezi fondul de investiții, apeși butonul „Vinde” și completezi numărul de unități de fond pe care vrei să îl vinzi
- Autorizezi cererea de răscumpărare
- Programezi o vizită într-o unitate BCR
- Completezi cererea de răscumpărare cu ajutorul consilierului BCR
- Programezi o vizită la sediul nostru din București
- Prezinți un document cu IBAN-ul contului curent pe numele tău, în care dorești să primești banii din operațiunea de răscumpărare
- Completezi cererea de răscumpărare cu ajutorul reprezentantului nostru
Ce trebuie să știi
când faci o răscumpărare?
Indiferent de canalul ales pentru răscumpărarea unităților de fond – George, o unitate BCR sau direct prin Erste Asset Management – iată câteva aspecte esențiale pe care e important să le știi.
- Înainte să soliciți o răscumpărare, analizează bine situația
O răscumpărare făcută în perioade de volatilitate sau panică pe piețe poate transforma o scădere temporară a fondului într-o pierdere reală pentru tine. De aceea, e important să analizezi cu atenție contextul, momentul și nevoia ta reală de lichiditate înainte de a lua o decizie de răscumpărare – uneori, așteptarea poate fi benefică investiției tale. - Cererea de răscumpărare e irevocabilă
Odată ce ai depus/ confirmat cererea de răscumpărare, aceasta este irevocabilă și nu mai poate fi anulată. Te încurajăm să analizezi cu atenție decizia de răscumpărare înainte de a o trimite. - Primești confirmarea pe e-mail
În 2 zile lucrătoare de la operațiune, vei primi pe e-mail confirmarea tranzacției de răscumpărare cu toate detaliile, iar portofoliul tău de investiții va reflecta valoarea unităților de fond rămase (în cazul în care nu ai făcut o răscumpărare totală). - Suma se virează direct în contul tău curent
Contravaloarea unităților de fond vândute va fi transferată în contul tău curent, de regulă, în termen de 3 zile lucrătoare (maximum 10 zile lucrătoare) pentru fondurile de investiții administrate în România, conform prevederilor din Prospectul de emisiune al fiecărui fond. Nu se fac plăți în numerar. - Nu poți păstra în portofoliu mai puțin de o unitate de fond
Nu este permis să păstrezi în portofoliu mai puțin de o unitate de fond, astfel că va trebui să faci răscumpărare pentru întreaga cantitate de unități de fond deținute, inclusiv pentru fracțiunile de unități de fond. - Câștigurile din investițiile în fonduri de investiții se impozitează
Profitul obținut în urma răscumpărării unităților de fond este supus impozitării, conform legislației fiscale în vigoare. Află mai multe.
Ce documente trebuie
să prezinți?
Pentru a putea investi în fondurile noastre de investiții, este important să prezinți documente de identitate sau de identificare, care diferă în funcție de tipologia de client. Acestea ne ajută să respectăm cerințele legale și să deschidem relația contractuală în condiții de siguranță.
Lista de documente de mai jos este valabilă pentru operațiunile realizate direct prin Erste Asset Management. Dacă alegi să investești prin intermediul BCR, îți recomandăm să contactezi direct banca pentru informații specifice privind documentele necesare.
- Carte de identitate (C.I.)
- Carte de identitate (C.I.) pentru reprezentanții legali
- Certificat de naștere pentru titular minor sau Carte de identitate (C.I.) pentru titulari minori cu vârsta de peste 14 ani
- Carte de identitate (C.I.)
- Paşaportul însoțit de un document care să ateste adresa de domiciliu (spre exemplu, permis de conducere, adeverință eliberată de o instituție competentă)
- Pentru nerezidenţi, cetăţeni ai statelor membre UE: paşaportul sau alt act de identitate cu care se legitimează în ţara de rezidenţă
- Certificat de înregistrare (CUI/CIF)
- extras de la Registrul Comerţului (Certificat constatator) nu mai vechi de 30 de zile
- Document de identitate reprezentant legal
- Procură în formă autentică prin care reprezentantul legal numeşte persoana împuternicită să semneze Declaraţia de Adeziune și să efectueze operaţiuni cu unităţi de fond, dacă este cazul
- Document de identitate împuternicit, dacă este cazul
- Copie Act Constitutiv/contractul de societate şi statutul
- Declaraţie privind beneficiarul real şi documentele de identitate ale acestuia
Ai întrebări?
Din momentul în care este efectuată o operațiune de subscriere, durează aproximativ 2 zile lucrătoare până ce unitățile de fond vor fi disponibile în portofoliu în aplicația George BCR. De asemenea, tot în a doua zi lucrătoare de la efectuarea operațiunii de subscriere vei primi și notificarea de confirmare a subscrierii pe e-mail.
Da, acest lucru este posibil prin activarea serviciului Capital Plan. Detalii poți regăsi aici.
Din păcate, acest lucru nu este posibil. Odată ce ai autorizat o operațiune, indiferent de canalul prin care ai făcut-o, aceasta este irevocabilă și nu mai poate fi anulată. Dacă vrei să renunți la investiție, va trebui să efectuezi o operațiune de răscumpărare, imediat ce unitățile de fond achiziționate în urma subscrierii vor fi disponibile în portofoliu.
Poți vizualiza în orice moment informații despre investițiile făcute în fondurile nostre de investiții în aplicația George BCR (dacă ești client BCR și ai George). Accesează George, mergi în secțiunea Portofoliu RON/EUR, apasă pe fondul de investitii în care ai dețineri și poți vizualiza evoluția investiției (câștigul/piederea în valoare absolută și în valoare procentuală valabile la data indicată în aplicație). În cazul în care ai investit direct prin Erste Asset Management, ne poți contacta pentru a primi informațiile de care ai nevoie.
Da, însa acest lucru este posibil doar la sediul S.A.I. Erste Asset Management S.A., nu și prin intermediul BCR. Contactează-ne și un reprezentant îți va explica pașii pe care trebuie să îi parcurgi.
Din păcate, acest lucru nu este posibil. Odată ce ai autorizat o operațiune, indiferent de canalul prin care ai făcut-o, aceasta este irevocabilă și nu mai poate fi anulată. Vei primi confirmarea operațiunii de răscumpărare și, ulterior, contravaloarea unităților de fond vândute va fi transferată în contul tău curent.
Clienților care efectuează operațiuni de răscumpărare a unităților de fond aferente fondurilor de investiții administrate în România le este trimisă prin e-mail confirmarea operațiunii de răscumpărare a doua zi lucrătoare de la data efectuării operațiunii. Această confirmare include câștigul/piederea înregistrată în urma răscumpărării, și, dacă este cazul, impozitul pe câștigul obținut, ce a fost reținut la sursă de către S.A.I. Erste Asset Management S.A. în cazul persoanelor fizice.
Câștigurile obținute de persoanele fizice cu rezidența fiscală în România, ca urmare a răscumpărării unităților de fond aferente fondurilor de investiții administrate în România, se impozitează conform prevederilor legale în vigoare, iar impozitul este reținut la sursă de S.A.I. Erste Asset Management S.A. Totodată, investitorii pot avea și alte obligații fiscale în anumite condiții. Detalii suplimentare regăsești aici.
Din momentul în care este efectuată o operațiune de răscumpărare a unităților de fond aferente fondurilor de investiții administrare în România, indiferent de canalul prin care a fost efectuată, durează aproximativ 2 zile lucrătoare până ce unitățile de fond vor ieși din portofoliu, moment în care vei primi și notificarea de confirmare a răscumpărării prin e-mail. Suma de bani o vei primi în contul tău curent cel mai devreme în a treia zi lucrătoare de la data efectuării operațiunii de răscumpărare, dar nu mai târziu de termenul menționat în Prospectul de emisiune al fondului.
Operațiunile de răscumpărare a unităților de fond subscrise pe numele copilului tău minor, pot fi efectuate doar la sediul S.A.I. Erste Asset Management S.A., nu și prin intermediul BCR. Trebuie avut în vedere faptul că va fi necesar și Acordul Instanței de Tutelă pentru a putea efectua operațiunea de răscumpărare. Contactează-ne și un reprezentant îți va explica pașii pe care trebuie să îi parcurgi.
În situația încetării din viață a unui investitor, unitățile de fond rămân pe numele acestuia până ce se finalizează dezbaterea succesiunii, în urma căreia unitățile de fond vor fi trecute pe numele moștenitorilor. Pentru a putea fi incluse în procedura succesorală, este necesar ca notarul (nu moștenitorii) care realizează procedura de succesiune să ne contacteze în vederea transmiterii unei situații detaliate a deținerilor persoanei decedate.
Moștenitorul/ moștenitorii unităților de fond trebuie să prezinte Certificatul de moștenitor într-o unitate BCR sau la sediul Erste Asset Management pentru a putea începe procesul de transfer al unităților de fond moștenite. Ulterior, vor fi parcurși pașii pentru a transfera unitățile de fond de pe numele persoanei decedate pe numele moștenitorului/ moștenitorilor.
Te-ar mai putea interesa
Cine
suntem
Fonduri de
investiții
Caută
un fond
Acesta este un material publicitar. Pentru a decide dacă fondurile de investiții sunt potrivite pentru tine consultă cu atenție toate documentele acestora. Performanţele anterioare ale fondurilor de investiţii nu reprezintă o garanţie a realizărilor viitoare. Citiţi Prospectele de emisiune şi Documentele cu informații esențiale ale fondurilor, informațiile prevăzute la art. 98 din O.U.G. nr. 32/2012, înainte de a investi în fonduri de investiţii. Aceste documente sunt disponibile în limba română/ engleză pe site-ul www.erste-am.ro și pot fi obținute gratuit la sediul S.A.I. Erste Asset Management S.A. sau la unitățile Băncii Comerciale Române S.A. (BCR), Depozitarul fondurilor de investiţii. Citește informațiile din Disclaimer.
Suma minimă de subscriere nu poate fi mai mică decât contravaloarea unei unități de fond, astfel că, în funcție de fondul de investiții ales, suma investită lunar prin Capital Plan poate fi mai mare de 100 RON sau 25 EUR/ USD. Pentru a tranzacționa unități de fond prin Banca Comercială Română (BCR), este necesar să ai cont curent în valuta fondului de investiții ales deschis la BCR și să semnezi un contract de prestări servicii de investiții financiare cu BCR.